摩根大通私人银行计划在未来几年内扩充欧洲、中东及非洲（EMEA）地区的财富顾问团队，并期望借助人工智能技术提升单兵作战能力，让每位顾问能处理更多客户服务工作。该行EMEA私人银行首席执行官Pablo Garnica表示，部门正利用AI优化客户入职、投资研究等流程，旨在提高顾问生产力。
Garnica透露，预计未来三到五年内，EMEA地区顾问人数将增长10%至15%。其中，大陆欧洲市场扩张力度最大，中东市场亦保持持续增长态势。
AI辅助而非替代
摩根大通对AI工具的应用规划明确。今年3月，《欧洲货币》将其评为全球最佳私人银行数字解决方案提供商，并介绍了其生成式AI套件中的“Connect Coach”工具。该工具可准备会议材料、整合市场情报并建议下一步行动。截至当时，行内大语言模型平台“LLM Suite”已处理数百万条顾问提示词。
在面向客户的服务端，该行策略更为审慎。《欧洲货币》指出，摩根大通刻意避免使用自动化投资组合构建和个性化投资建议，而是利用AI总结材料、协助查找现有研究报告。该行国际私人银行数字化和数据转型负责人Andrew Catterall强调：“我们是一家由数字技术支持的组织，而非纯粹的数字化组织。”
对于外部AI应用，摩根大通高管态度谨慎。在本月财报电话会议上，杰米·戴蒙明确表示，禁止任何未经筛选的外部AI代理接入系统，呼应了多家银行高管关于防范失控AI代理的警告。
瑞士团队精简，顾问队伍扩容
瑞士子公司的数据印证了这一趋势。摩根大通（瑞士）有限公司2025年底员工总数为816人，较前一年的830人有所下降。年报称，这反映了“运营效率提升和自然人员流失”。报告同时指出，该年度净顾问招聘速度加快，并计划于2026年进一步增长。通过扩大AI工具使用范围，团队得以将更多时间投入高价值客户服务。
Garnica对这一增长目标并不陌生。早在2022年，他曾表示人才净增长率约为每年10%，其部门在2021年曾实现12%的顾问队伍增长。
同行花旗集团也在押注“软件+人才”战略。在今年5月的投资者日上，花旗财富管理负责人Andy Sieg表示，将在美国新增400多名客户顾问和个人银行家，并在全球私人银行板块增加约100人。花旗推出的“Citi Sky”被视为“顾问的情报支持”，Sieg认为，更多的顾问意味着更深层次的客户关系和更多的投资对话。