部分美国银行正积极拦截 Meta Muse AI 机器人访问客户账户的请求。数据显示，尝试此类操作的用户为数不多，但金融机构对此类行为持零容忍态度。
查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）首席执行官 Rick Wurster 近日在接受采访时表示，该公司正在阻止 Muse 转移资金，因其给公司和客户带来不可接受的风险。“我们不允许客户将密码交给 Muse 并让其代表执行操作。由于双方均无法完全控制该 AI，一旦出错，责任归属将成为难题。”Wurster 强调，出于保护客户及公司自身的考虑，此类行为被严格禁止。
Wurster 透露，他每周都会收到关于检测并拒绝 AI 代理访问的报告，目前大型代理被阻次数维持在几十次左右，总数未达数百。鉴于 Muse 会收集用户完整的数字互动档案，且此前曾出现泄露家庭住址等严重隐私问题，限制其访问被视为必要的风控措施。Wurster 指出，这一数据表明，尽管公众对 AI 抱有热情，但尚未准备好将金融账户的管理权完全移交。
摩根大通（JPMorgan Chase）也采取了类似立场。首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）在财报电话会议上明确表示，基于风险考量，银行禁止任何外部代理进入公司内部系统，以防出现成千上万个“失控代理”。发言人随后确认，这一禁令涵盖零售客户使用的所有外部代理。
### 有限开放：仅查询与研究，严禁交易
在封堵外部风险的同时，施瓦布也在推进内部 AI 工具的应用。Wurster 鼓励用户使用上月推出的内部 AI 助手 Charley，但该助手目前仅处理行政和信息类任务，不涉及交易执行。他认为，AI 可辅助客户研究股票和设置交易流程，但允许其在无人类批准的情况下自主决策“走得太远”。
对于外部大语言模型（LLM），施瓦布正准备通过具有受控身份验证的 Model Context Protocol (MCP) 服务器进行有限连接。Wurster 说明，外部 LLM 仅可查看账户余额或进行研究，绝不允许转移资金。此外，一小部分客户端正通过公司 API 和 MCP 服务器提交交易请求，以确保施瓦布能够对交互过程进行控制和验证。